반응형 기준금리4 실질금리 마이너스면 예금 손해, 물가 2.8% 세후 계산법 명목 예금금리가 3%대라도 물가와 이자소득세를 반영하면 실질금리는 크게 낮아집니다. 2026년 7월 소비자물가 2.8% 기준으로 세후 실질금리를 계산하는 방법과 1000만원 예치 시 실제 늘어나는 구매력을 사례로 확인합니다. 명목 예금금리가 연 3%대로 플러스여도, 물가와 이자소득세를 반영한 세후 실질금리는 0%대 초반까지 낮아질 수 있습니다. 세후 명목금리에서 물가상승률을 빼면 실질금리가 나옵니다. 2026년 7월 소비자물가 상승률 2.8%와 시중은행 정기예금 상단 금리 연 3.6% 안팎을 기준으로, 이자소득세 15.4%를 뺀 세후 실질금리를 계산하면 약 0.2%대 초반에 그칩니다. 아래에서 계산 공식과 실제 수치로 만든 계산 사례를 순서대로 확인할 수 있습니다. 2026년 8월 21일 기준 핵심.. 2026. 8. 23. 대출금리 예금금리 격차 이유, 예대금리차 1.4%p 2026년 7월 기준금리 인상 후 대출금리와 예금금리가 다르게 움직이는 이유를 코픽스 산정 구조와 예대금리차 통계로 설명하고, 확인 방법을 정리했습니다. 대출금리와 예금금리가 같은 시기에 함께 움직이지 않는 이유는 간단합니다. 대출금리는 코픽스·금융채 같은 시장금리를 재산정 주기에 맞춰 곧바로 반영하는 반면, 예금금리는 은행이 자금 확보 필요성에 따라 재량으로 조정하기 때문입니다. 2026년 7월 16일 한국은행이 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%포인트 올렸습니다. 그 뒤 5대 은행의 주택담보대출 5년 고정형 금리는 연초 6%대 초반에서 7%대 중반까지 올랐습니다. 그런데 5대 은행의 대표 정기예금(1년 만기) 최고금리는 일부 은행만 0.1~0.2%포인트 오르는 데 그쳤습니다. 핵심.. 2026. 8. 17. FOMC 점도표 실제 금리 왜 다른가, 예측오차 0.7%p FOMC 점도표는 금리 전망치가 아니라 위원 각자가 생각하는 적절한 정책 경로입니다. 2026년 6월 점도표 중앙값 3.8%의 의미, 연준이 직접 공개한 단기금리 예측오차 ±0.7%p, 9대 9로 갈린 분포, 한국 기준금리와의 연결 고리를 정리했습니다. 점도표와 실제 금리가 어긋나는 이유는 점도표가 애초에 금리 전망치가 아니기 때문입니다. 연준은 공식 문서에서 점도표의 금리 값이 가장 있을 법한 결과에 대한 예측이 아니라, 위원 각자가 판단한 적절한 통화정책의 경로라고 명시하고 있습니다. 연준은 여기서 한 걸음 더 나갑니다. 자기들의 단기금리 전망이 과거 20년간 평균적으로 얼마나 빗나갔는지를 같은 자료에 함께 실어 둡니다. 2026년 6월 자료 기준 당해 연도 오차 범위는 ±0.7%포인트, 2년 뒤는.. 2026. 8. 16. 기준금리 내리면 원달러 환율 오를까, 한미 금리차 1%p 기준금리를 내리면 원달러 환율은 오르는 쪽으로 압력을 받지만, 한미 금리차 1%p가 환율로 환산하면 연 14원 수준이라 방향만 맞고 크기는 작다. 선반영 구조와 연준 변수, 인하에도 원화가 강해지는 조건, 8월 27일 금통위까지 정리했다. 방향만 보면 맞다. 기준금리를 내리면 원화로 굴릴 때 받는 이자가 줄어 원화 수요가 약해지고, 원달러 환율은 오르는 쪽으로 압력을 받는다. 다만 그 압력의 크기는 생각보다 훨씬 작다. 현재 한미 기준금리 차이인 1.00%p를 환율로 환산하면 1년에 약 14원이다. 원달러 환율은 최근 1년 사이 190원 넘게 움직였다. 금리는 환율을 미는 여러 힘 중 하나일 뿐, 방향을 혼자 정하지 못한다는 뜻이다. 2026년 8월 12일 기준 핵심 수치한국 기준금리 2.75% —.. 2026. 8. 13. 이전 1 다음 반응형
